Que vous ayez ou non des sinistres, ou un coefficient bonus-malus favorable, le budget que représente une assurance auto peut parfois être difficile à gérer. Dans ce cas précis, un paiement mensuel peut être plus avantageux pour vous. Avec celui-ci, l’assuré est obligé de payer, à une date précise tous les mois, des cotisations d’assurance en contrepartie d’un certain niveau de couverture fournie par son assureur.
Avant de souscrire à une assurance auto, il est judicieux de prendre en considération les modes de paiement de votre assurance voiture. En fonction du contrat d’assurance choisi, il est possible de demander un paiement mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Le mode de paiement le plus fréquent est le prélèvement mensuel automatique. Découvrez quelles sont les particularités d’un prélèvement mensuel d’une assurance auto.
Comment choisir une assurance auto à prélèvement mensuel ?
La plupart du temps, les assureurs proposent, lors de la signature d’un contrat assurance auto, un paiement annuel des cotisations. Le tarif de l’assurance voiture est d’ailleurs presque toujours établi sur la base d’un prix annuel. Si l’assureur ou votre courtier de proximité NetVox propose cela pour le contrat que vous êtes sur le point de signer, n’hésitez pas à lui demander si vous pouvez fractionner ce paiement. Il vous proposera ensuite d’autres options de règlement.
Pour un paiement mensuel, ou plus rarement trimestriel, la compagnie d’assurance peut voir ce paiement comme un avantage octroyé à l’assuré. Elle peut donc appliquer une hausse tarifaire en ajoutant des frais additionnels. Il est donc fortement conseillé de comparer à la fois le coût de paiement annuel avancé par l’assureur, avec le montant du paiement mensuel que vous multiplierez par douze.
Assurance auto et prélèvement mensuel : quels avantages ?
Le paiement mensuel de prime d’assurance auto doit son succès à ses nombreux avantages.
Un montant de prime plus réduit
Le mode de prélèvement mensuel a, comme atout principal, d’éviter au conducteur un règlement unique qui pèse lourd sur son budget. La mensualité permet ainsi de mieux gérer ses dépenses. Elle convient davantage aux souscripteurs qui :
- ont des ressources limitées,
- sont habitués à répartir leurs charges financières tout au long de l’année,
- ont peu d’épargne.
C’est donc une manière de mieux anticiper ses dépenses.
Un prélèvement automatique
La plupart des assurés optent pour ce rythme de paiement de prime d’assurance, en choisissant un prélèvement mensuel automatique. Celui-ci est alors à une date précise communiquée au conducteur chaque année. De ce fait, vous êtes déchargé de la gestion de vos prochaines cotisations, puisque vous avez planifié les prélèvements sur l’année selon un échéancier. Ce procédé de prélèvement mensuel a donc également l’avantage de représenter un gain de temps.
Une gestion des dépenses simplifiée
Le prélèvement mensuel vous permet de connaître la somme prélevée sur votre compte chaque mois. Comme vous connaissez les montants mensuels qui vont être débités, vous pouvez anticiper et optimiser la gestion de votre budget et de vos dépenses. Pour toutes ces raisons, ce mode de paiement de prime d’assurance auto est souvent recommandé aux conducteurs :
- qui sont peu prévoyants,
- qui ont tendance à être dépensiers.
Un mode de règlement idéal pour les profils d’assurés à risques
Le paiement mensuel de prime assurance auto est particulièrement conseillé à 2 types de profils à risque :
- aux assurés auto jeune conducteur, souvent étudiants et pénalisés par les surprimes. Ils peuvent, par exemple, être dans une situation financière précaire et donc, peuvent chercher à réduire leur budget auto. Cette mensualisation leur permet d’automatiser le règlement de leur cotisation, et de ne pas avoir de mauvaises surprises à la fin de l’année.
aux conducteurs résiliés, malussés ou sinistrés, qui sont sujet à des montants de cotisations plus élevés que la moyenne.
Les inconvénients d’un prélèvement mensuel en assurance auto
Le règlement mensuel présente également quelques désavantages.
Des frais de recouvrement supplémentaire
Le prélèvement mensuel des primes assurances auto peut être accompagné de frais de recouvrement supplémentaires. Il faut impérativement les prendre en considération pour éviter les malentendus avec votre assureur, ou votre courtier. En effet, une assurance auto mensuelle coûte 5 à 8 % plus chers qu’une assurance payée de manière annuelle.
Après avoir échangé avec votre compagnie d’assurance ou votre courtier, il est fortement recommandé de faire un comparatif des devis obtenus. Il en est de même si vous avez utilisé un comparateur d’assurance en ligne. Regardez attentivement le montant de la cotisation annuelle et comparez-le à la somme des cotisations mensuelles envisagées.
Le paiement des 3 premiers mois de cotisation
Si vous optez pour le prélèvement mensuel, notez que certains assureurs imposent un premier règlement équivalent aux trois premiers mois de cotisations d’assurance auto. Cela est valable dès la souscription du contrat assurance voiture, avant l’étalement effectif des primes d’assurance sur l’année. Votre premier prélèvement ne commencera alors qu’au 4ème mois.
Le prélèvement mensuel d’assurance auto possible via les comparateurs d’assurance en ligne
Sur certains comparateurs en ligne, comme celui de votre courtier grossiste NetVox Assurances, les assureurs proposent des formules d’assurance avec une mensualité des primes. Chercher une assurance sur des simulateurs en ligne permet d’avoir une vue d’ensemble des différents tarifs et des diverses offres du marché, suivant le contrat assurance auto désiré.
Les garanties d’assistance et garanties incluses et optionnelles sont détaillées pour chaque formule d’assurance. De plus, la souscription en ligne est immédiate. C’est une option idéale si vous ne souhaitez pas vous rendre en agence et prendre rendez-vous avec un courtier. Veillez à bien prendre connaissance des exclusions de garanties également, pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
Que vous cherchiez une formule tous risques, une assurance voiture au tiers ou même, au tiers intermédiaire, les comparateurs en ligne proposent différentes formulent de contrats assurance auto à prélèvement mensuel.
Cette vue globale du marché permet de réaliser des économies en souscrivant à l’offre correspondant à votre budget. De plus, tous les profils peuvent trouver une offre adaptée :
- un conducteur sans permis peut souscrire une assurance voiturette,
- un conducteur malussé ou résilié,
- ou encore un jeune conducteur peut également trouver un contrat spécifique à sa situation.
Assurance auto et prélèvement mensuel : les conséquences en cas de non-paiement
Un contrat d’assurance définit les rôles et responsabilités de l’assureur et de l’assuré. Comme le décrit le Code des Assurances, dans l’article L113-2, l’assuré est obligé, entre autres, de payer la prime ou cotisation à la période convenue. Dans l’article suivant, il précise également les procédures de mise en demeure, de suspension et de résiliation du contrat en cas de non-paiement des cotisations.
La mise en demeure du contrat
Dix jours après la date d’échéance de paiement, la compagnie d’assurance envoie un courrier recommandé au souscripteur. Elle y annonce la mise en demeure du contrat et lui demandant de payer sa cotisation.
L’assuré reçoit cette lettre à l’adresse postale mentionnée dans son contrat. Si celui-ci a changé d’adresse entre temps, où s’il ne retire pas son courrier à temps, la mise en demeure reste effective. Elle entrainera par la suite la suspension des garanties.
La suspension des garanties
Lorsque l’assuré n’effectue toujours pas son règlement de prime d’assurance, après avoir reçu le courrier recommandé de mise en demeure du contrat, les garanties du contrat d’assurance sont suspendues. C’est dans un délai de 30 jours après l’envoi de la lettre de mise en demeure que cela arrive.
Ce délai débute le lendemain de la date d’envoi du courrier de mise en demeure, à minuit, et termine un jour ouvré. Si le terme est un samedi, un dimanche ou un jour férié, ça ne prend effet que le jour ouvré suivant.
La suspension des garanties signifie que les risques de l’assuré ne sont plus couverts par l’assureur. Elle entraine par la suite la résiliation du contrat d’assurance.
La résiliation du contrat
Si le souscripteur du contrat n’effectue toujours pas son règlement dans les 10 jours qui suivent la suspension des garanties, l’assureur est en droit de résilier le contrat. L’assuré reçoit alors un nouveau courrier recommandé à ce sujet.
Suite à votre assurance auto résiliée pour non-paiement, vous risquez alors une conduite de véhicule sans assurance.